Foreldre vil bidra til sparingen: avtal beløp og grense
Av Erik Nilsen · Kroni7 min lesetid
Det enkleste er å gjøre løftet konkret og begrenset. Avtal at dere legger til like mye som barnet selv sparer, men aldri mer enn et fast tak per periode. Skriv ned hva som teller som ny sparing, når bidraget gis, og hva som skjer hvis barnet bytter mål. Da vet alle hva som er lovet, og dere vet på forhånd hva det i verste fall koster.
Et åpent løfte som «vi legger til like mye som du sparer» høres raust ut helt til barnet får 500 kroner i bursdagsgave og vil spare alt. Et tak gjør ikke avtalen mindre raus. Det gjør den bare mulig å holde.
Hvorfor et tak gjør løftet lettere å holde
Dere velger selv om dere vil tilby et foreldrebidrag. Når dere har lovet det og barnet har oppfylt vilkårene, bør dere holde avtalen. Derfor bør dere bestemme grensen før barnet begynner å spare, ikke etterpå.
Et tak hjelper på tre måter:
- Dere vet maksbeløpet. Hvis taket er 20 kroner i uka, kan dere aldri skylde mer enn 20 kroner den uka.
- Barnet vet hva som gjelder. Det blir mindre forhandling når regelen står skrevet.
- Bidraget blir forutsigbart. Barnet kan regne ut selv hvor mye som kommer i tillegg.
Nødvendige utgifter, som klær, skoleutstyr og mat, er fortsatt foreldrenes ansvar. Bidraget gjelder bare det barnet selv ønsker å spare mot.
Eksempel: én til én, maks 20 kroner
Tallene under er et fiktivt eksempel for å vise hvordan et tak virker. De er ikke en anbefalt sats. Velg beløp som passer familiens økonomi.
Regel i eksempelet: For hver krone barnet legger til sparemålet i løpet av uka, legger foreldrene til én krone. Maks 20 kroner per uke.
| Barnet sparer denne uka | Foreldrebidrag | Totalt inn på målet |
|---|---|---|
| 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| 12 kr | 12 kr | 24 kr |
| 20 kr | 20 kr | 40 kr |
| 30 kr | 20 kr (taket nådd) | 50 kr |
| 80 kr | 20 kr (taket nådd) | 100 kr |
Legg merke til raden med 30 kroner. Barnet får ikke 30 i bidrag, fordi taket er 20. Det er lurt å gå gjennom akkurat et slikt eksempel sammen med barnet før avtalen starter, så ingen blir skuffet første gang taket slår inn.
Yngre barn forstår ofte best med konkrete mynter på bordet: «Du legger 12 her, vi legger 12 ved siden av.» Eldre barn kan selv fylle ut tabellen og sjekke regnestykket.
Hva teller som ny sparing?
Her oppstår de fleste misforståelsene. Bestem dette på forhånd:
- Teller gaver? Mange velger at bare penger barnet har tjent eller fått i ukepenger teller, mens bursdagspenger ikke gjør det. Andre lar alt telle, men da er taket ekstra viktig.
- Teller penger som flyttes fra et annet mål? Hvis barnet flytter 30 kroner fra «sykkel» til «spill», er det ikke ny sparing. Det er de samme pengene.
- Teller penger som tas ut igjen? Avtal at bare det som fortsatt står på målet ved sjekktidspunktet teller.
En enkel formulering: Ny sparing er det sparemålet har økt med siden forrige sjekk, fra barnets egne penger, uten foreldrebidraget.
Når blir bidraget ekte?
Et bidrag som «kommer en gang» er vanskelig å stole på. Velg et fast sjekktidspunkt, for eksempel søndag kveld. Da ser dere sammen på hvor mye barnet har lagt til, regner ut bidraget og legger det inn.
Det gir tre klare regler:
- Sparing som er gjort før sjekken, teller for den uka.
- Bidraget gis ved sjekken, ikke underveis.
- Er sjekken glemt, tas den igjen neste dag, men taket gjelder fortsatt per uke. Hvis to uker må gjøres opp samtidig, regner dere ut ny sparing og bidrag for hver uke med hvert sitt uketak. Ikke slå alt sammen under ett uketak.
Unngå å telle de samme pengene to ganger
Når dere sjekker, noter beløpet som faktisk er spart på målet. Trekk fra gaver dere har unntatt og overføringer fra andre mål når dere finner ny sparing. Penger som allerede har gitt bidrag, blir ikke nye sparepenger fordi barnet tar dem ut og setter dem inn igjen. Neste uke regner dere bare økningen fra det tallet. Startbeløpet dere noterer skal inkludere foreldrebidraget fra forrige sjekk, ellers vil bidraget fra forrige uke se ut som barnets egen sparing.
Eksempel: Målet sto på 50 kroner etter forrige sjekk (inkludert bidrag). Nå står det 65 kroner. Barnets nye sparing er 15 kroner, og bidraget blir 15 kroner.
Hvis målet endres
Barn bytter mening, og det er helt greit. Avtal likevel på forhånd:
- Bidrag som allerede er gitt, blir stående. Det som er gitt, er gitt.
- Flytting mellom mål er ikke ny sparing. Det utløser ikke nytt bidrag.
- Nytt mål kan få ny avtale. Dere kan velge om bidraget følger med til det nye målet, eller om det bare gjaldt det første.
- Avtalen kan ha en sluttdato. For eksempel til sommerferien, så dere kan evaluere og justere.
Foreldrebidrag er ikke rente
Det er fristende å kalle dette «rente», men det er noe annet. Rente fra en bank er en prosent av beløpet og følger bankens vilkår. Et foreldrebidrag er en frivillig familieavtale med et fast tak. Vil dere forklare forskjellen, kan dere lese Rente forklart for barn: 7 enkle tips sammen. Kall gjerne bidraget noe eget, som «familiebonus» eller «dobbeltkrone».
Slik kan dere føre det i appen
I Kroni kan barnet ha ett eller flere sparemål, og foreldre kan legge til et bidrag eller en justering på saldoen slik at det dere har avtalt, vises. Kroni kan vise et lovet bidrag ut fra en matchingprosent på målet, men dette er et løfte, ikke en utbetaling. Eksemplet her bruker en egen beregning med uketak og avgrenset ny sparing. For den avtalen kan dere la matchingprosenten stå på null, føre det faktiske bidraget én gang på saldoen ved sjekken og deretter flytte beløpet til målet. Da vises ikke samme bidrag både som penger og som et ekstra prosentløfte. Appen gir ingen rente. Kroni flytter heller ikke ekte penger. Hvis bidraget også skal bli kontanter eller en overføring, gjør dere det utenfor appen. Mer om hvordan barn kan lese tallene finner dere i Saldo forklart for barn.
Utfylt eksempelavtale
Fiktivt eksempel.
- Barn: Ella, 10 år
- Sparemål: Rulleskøyter
- Regel: Én krone fra oss for hver krone Ella sparer selv
- Tak: 20 kr per uke
- Teller som ny sparing: Ukepenger og penger fra oppgaver. Gaver teller ikke.
- Teller ikke: Penger flyttet fra andre mål, penger tatt ut før sjekk
- Sjekktidspunkt: Søndag etter middag
- Startbeløp på målet ved forrige sjekk: 50 kr
- Hvis målet endres: Gitt bidrag blir stående. Ny avtale for nytt mål.
- Avtalen varer til: 20. juni
- Signert: Ella, mamma, pappa
Kopierbar mal
Fyll ut sammen og heng den opp.
| Punkt | Vår avtale |
|---|---|
| Barn | |
| Sparemål | |
| Regel (f.eks. 1 til 1) | |
| Tak per uke/måned | |
| Teller som ny sparing | |
| Teller ikke | |
| Sjekktidspunkt | |
| Hvis sjekken glemmes | |
| Hvis målet endres | |
| Avtalen varer til | |
| Signert |
Ukentlig sjekkliste:
| Uke | Beløp ved forrige sjekk | Beløp nå | Barnets nye sparing | Bidrag (maks tak) | Lagt inn? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | |||||
| 2 | |||||
| 3 | |||||
| 4 |
Kom i gang denne uka
- Bestem taket alene som voksne først, ut fra hva dere trygt kan holde.
- Gå gjennom eksempeltabellen med barnet, særlig raden der taket slår inn.
- Fyll ut malen sammen og avtal sjekktidspunkt.
- Noter startbeløpet på sparemålet i dag.
- Ha første sjekk på søndag, og juster gjerne etter en måned.
Ofte stilte spørsmål
- Hvor høyt bør taket på foreldrebidraget være?
- Det finnes ikke ett riktig beløp. Velg et tak dere kan holde hver eneste uke uten å angre, også når barnet sparer mye. Beløpene i artikkelen er bare eksempler for å vise hvordan taket virker.
- Skal bursdagspenger og andre gaver gi foreldrebidrag?
- Det bestemmer dere selv, men avtal det på forhånd. Mange lar bare ukepenger og penger fra oppgaver telle, fordi gaver kan være store beløp. Lar dere gaver telle, sørger taket for at bidraget likevel holder seg innenfor det dere har planlagt.
- Er foreldrebidrag det samme som rente?
- Nei. Rente er en prosent som banken beregner etter sine vilkår. Et foreldrebidrag er en frivillig familieavtale med fast tak, der dere selv regner ut og gir beløpet ved et avtalt sjekktidspunkt.
